Glossário de stablecoins e pagamentos

Conjunto de normas e procedimentos de prevenção à lavagem de dinheiro. Em pagamentos com criptoativos, se traduz em verificação de identidade, monitoramento de transação e comunicação de operações suspeitas.

Credencial que identifica uma plataforma nas chamadas à API e define o escopo do que ela alcança. Vai nos headers da requisição.

Rede de camada 2 do Ethereum. Na plataforma da Hodle, USDT e USDC circulam nela.

Arranjo em que a chave privada fica sob controle exclusivo do dono dos ativos. Nenhum terceiro consegue mover, bloquear ou recuperar o saldo.

Rede de camada 2 do Ethereum mantida pela Coinbase. É a rede em que a Hodle opera USDC.

Formato padrão de invoice da Lightning Network. É a cobrança que o pagador escaneia ou cola para pagar.

Código da moeda real brasileiro. Nos trilhos da Hodle, entra e sai por Pix.

Stablecoin lastreada em real, de emissão privada. É o real onchain que circula em redes públicas.

Carteira em que a plataforma guarda a chave privada e o saldo do usuário é um registro interno. É o modelo oposto à auto-custódia.

Identificador que aponta para uma conta no arranjo Pix: CPF, CNPJ, e-mail, telefone ou chave aleatória.

Aderência a leis, normas e políticas internas aplicáveis à operação. Em pagamentos, concentra-se em identificação de cliente, monitoramento e reporte.

Conselho de Controle de Atividades Financeiras, órgão brasileiro que recebe comunicações de operações suspeitas.

Operação de entrada: converte reais em Lightning, USDT, USDC ou USDCE e entrega num endereço.

Consulta que devolve saldo por ativo e a lista paginada de operações num intervalo.

Momento em que a transferência se torna irreversível e o valor está disponível para quem recebe.

Taxa paga à rede blockchain para processar uma transação. Em redes EVM é cobrada na moeda nativa da rede.

Arranjo em que quem opera a infraestrutura paga o gas da transação, e não o usuário. Nas redes EVM da Hodle, transfers e payouts têm o gas patrocinado, então o usuário só precisa ter a stablecoin.

Código de autenticação de mensagem baseado em hash. É como o recebedor de um webhook confirma que o payload veio de quem diz ter vindo e não foi alterado.

Cobrança emitida na Lightning Network, no formato BOLT11, com valor e prazo de validade.

Verificação de identidade de pessoa jurídica: quem é a empresa, quem a controla e quem responde por ela.

Verificação de identidade de pessoa física, exigida para operações de entrada e saída de valores.

Lei brasileira que estabelece diretrizes para prestação de serviços com ativos virtuais e define o que é ativo virtual. Conhecida como marco legal dos criptoativos.

Rede de pagamentos construída sobre o Bitcoin, desenhada para transferências instantâneas e de baixo custo.

Sidechain do Bitcoin usada para emissão e transferência de ativos.

Conjunto formado pela Lei 14.478/2022 e pela regulamentação infralegal que a detalha, incluindo as resoluções do Banco Central sobre prestadores de serviço de ativos virtuais.

Caminho de saída: converter criptoativo em moeda fiduciária. No Brasil, tipicamente termina num Pix.

Caminho de entrada: converter moeda fiduciária em criptoativo. No Brasil, tipicamente começa num Pix.

Operação de saída que envia valor para um destino. Na Hodle, um payout Pix é financiado por saldo em stablecoin.

Arranjo de pagamentos instantâneos brasileiro, criado pelo Banco Central, disponível 24 horas por dia todos os dias.

Rede compatível com EVM. É uma das redes em que a Hodle opera USDT.

Chave do usuário final, obtida pela API, necessária para assinar payouts e transfers. Sem ela não há movimentação de fundos.

Prestador de Serviços de Ativos Virtuais. É o termo em português para a categoria que a Lei 14.478/2022 regula.

Resolução do Banco Central que designa o próprio BCB como autoridade responsável por regular e supervisionar prestadores de serviço de ativos virtuais no âmbito da Lei 14.478/2022.

Resolução do Banco Central que estabelece requisitos de autorização, governança e obrigações operacionais para prestadores de serviço de ativos virtuais no Brasil.

Resolução do Banco Central que define padrões de gestão de risco, controles internos e conformidade para prestadores de serviço de ativos virtuais.

Rede de pagamentos construída sobre o Bitcoin, usada para transferência de ativos.

Criptoativo desenhado para manter valor estável em relação a uma referência, em geral uma moeda fiduciária, por meio de lastro ou de mecanismo de ajuste.

Rede blockchain em que a Hodle opera USDT, ao lado de Polygon.

Stablecoin lastreada em dólar emitida pela Circle.

Versão ponte da USDC em determinadas redes, distinta da emissão nativa.

Stablecoin lastreada em dólar emitida pela Tether. É a de maior circulação no Brasil.

Virtual Asset Service Provider, termo internacional para prestador de serviços de ativos virtuais. O equivalente em português é PSAV.

Chamada HTTP que a plataforma envia ao seu servidor quando um evento acontece. Na Hodle, cobre depósito, payout e mudança de estado de KYC, com payload assinado.